最近大火的螞蟻金服被監(jiān)管，延遲上市，主要負(fù)責(zé)人被約談，相信大家多多少少有了解過，下面就來講講螞蟻金服是在什么背景下成立的？

2003年5月10日，阿里巴巴集團(tuán)投資創(chuàng)辦了淘寶網(wǎng)，淘寶網(wǎng)正式成立。當(dāng)時(shí)淘寶網(wǎng)的成立面臨著一個(gè)很重要的問題那就是：如何解決當(dāng)時(shí)商家和客戶在不認(rèn)識(shí)不見面的情況下進(jìn)行交錢交貨？于是阿里巴巴成立了一個(gè)雙方都信任的中間人平臺(tái)，這個(gè)中間人平臺(tái)就是支付寶，也就是第三方支付平臺(tái)。

2004年成立的支付寶最初作為淘寶網(wǎng)公司為了解決網(wǎng)絡(luò)交易安全所設(shè)的一個(gè)功能，由買家將貨款打到支付寶賬戶，由支付寶向賣家通知發(fā)貨，買家收到商品確認(rèn)后指令，支付寶將貨款放于賣家，至此完成一筆網(wǎng)絡(luò)交易。簡單來說就相當(dāng)于中間人，你買東西先存錢給中間人（支付寶），等你對(duì)于賣家的東西滿意了，就可以叫中間人付款了。

支付寶成立后客戶支付的錢在客戶沒確認(rèn)收貨、過了無理由退款期之前，客戶的錢都在支付寶里閑著，支付寶得想辦法讓這筆錢如何生錢？于是支付寶就把這筆錢借給了銀行，銀行給支付寶支付利息。但在拆借的過程中，會(huì)出現(xiàn)商家要錢，這時(shí)候阿里巴巴又在想辦法如何將這些錢留在自己手里又合法。于是余額寶這個(gè)平臺(tái)出現(xiàn)了，這個(gè)平臺(tái)可以引導(dǎo)商戶把貨款打進(jìn)去，平臺(tái)支付一定的利息，也可以把客戶的錢引導(dǎo)進(jìn)去方便客戶下次購物，余額寶其實(shí)就是一個(gè)貨幣基金。

2011年，為獲得央行支付牌照及在利益分配需求下，馬云在董事會(huì)不知情的情況下將支付寶所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給了浙江阿里。2013年3月，支付寶母公司——浙江阿里，宣布將以其為主體籌建小微金融服務(wù)集團(tuán)，小微金服成為了螞蟻金服前身。2014年10月，螞蟻金服正式成立。

網(wǎng)商銀行在阿里巴巴集團(tuán)下的角色就是第三方擔(dān)保，他受中央人民銀行嚴(yán)格監(jiān)管。螞蟻金服旗下網(wǎng)商銀行屬于浙江網(wǎng)商銀行。浙江網(wǎng)商銀行在2015年6月25日開業(yè)的，是銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的中國首批5家民營銀行之一，螞蟻金服就是大股東。這個(gè)網(wǎng)商銀行主要服務(wù)于小微企業(yè)、大眾消費(fèi)者、農(nóng)村經(jīng)營者和農(nóng)戶、中小經(jīng)營機(jī)構(gòu)，一般貸款金額在20萬元以下，與傳統(tǒng)銀行互補(bǔ)。知道這個(gè)你就明白后面的螞蟻金服了。

普通人都知道國家批的全國通用，地方批的只能在地方范圍內(nèi)使用。當(dāng)時(shí)國家規(guī)定地方金融機(jī)構(gòu)不能超出本地經(jīng)營，規(guī)定只是對(duì)實(shí)體金融機(jī)構(gòu)不超出本地經(jīng)營，而沒有說網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)不能超出本地經(jīng)營，只能說國家法律法規(guī)滯后，螞蟻金服抓住法律漏洞迅速在全國范圍內(nèi)展開業(yè)務(wù)。

錢借給誰，發(fā)給誰，風(fēng)險(xiǎn)才能最低。螞蟻金服利用淘寶、支付寶大數(shù)據(jù)分析，成立了一個(gè)新的平臺(tái)芝麻信用。你借錢時(shí)，螞蟻金服已經(jīng)摸清了你的還款能力和未來支付能力，根據(jù)你的還款能力和未來支付能力加權(quán)授予消費(fèi)額度和借款額度。這也就是我們特別熟悉的螞蟻花唄和螞蟻借唄。螞蟻金服利用螞蟻花唄和螞蟻借唄這兩個(gè)小金融公司，幾年時(shí)間內(nèi)從30億發(fā)展成為3600億的大公司。

現(xiàn)在網(wǎng)上都在議論紛紛，褒貶不一的評(píng)論馬云的螞蟻金服暫緩上市的問題。我想說馬云的阿里巴巴在我們的移動(dòng)支付方面、大數(shù)據(jù)模型建立、AI技術(shù)的建立做了大量的工作。但螞蟻金服只是民間金融企業(yè)，利用企業(yè)大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)放貸，把它偽裝成高科技企業(yè)，利用高科技企業(yè)的市盈率跑到科創(chuàng)板上市，這件事的本質(zhì)就是暴力割韭菜的行為。螞蟻金服這次在國內(nèi)兩處上市，會(huì)不會(huì)重蹈當(dāng)年中石油的破發(fā)之路呢？破發(fā)還是延期？我們拭目以待吧！

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