“微粒貸”上月登陸手機QQ客戶端，賺足了眼球。殊不知，由騰訊和信而富合作推出的“現金貸”已在手機QQ客戶端上線超過半年，截至目前已累計有超過150萬筆的借款交易。

這是一款跨界的產品。騰訊擁有龐大的客戶群，2014年第四季度的財報顯示，QQ智能終端月活躍賬戶達到5.76億。騰訊征信作為一個開放的服務平臺，提供數據產品和渠道推送服務。另一端，信而富是P2P網貸的高科技機構，擁有領先的大數據算法、預先批準、自動決策、風險定價等核心技術優勢，其Test and Learn的技術文化處在國際前沿。

在信而富CEO王征宇看來，P2P機構與騰訊合作的最大意義，在于大規模、低成本、高速度、高質量地獲取借款人。

王征宇對上證報記者表示，央行征信系統覆蓋了8億多人，但這當中只有3億人與銀行有過信貸關系，對金融機構來說另外的5億人是“陌生人”，從這個角度看P2P的潛在市場需求是巨大的。但由于線上獲得的信息沒法保證真實性，線下采集信息的成本又過高，最終推高了借款人的成本，致使目前國內幾千家P2P機構僅覆蓋了100萬左右的借款人。

從騰訊方面獲取客戶和數據后，信而富繼而將預先批準技術第一次大規模實際運用于授信決策。王征宇介紹道：“通過移動端、手機發放貸款，有很多機構在做，但我們的做法是在全國預先批準了5000萬客戶，申請的時候只要確認一下是不是本人，就被批準了。這樣的結果，是無與倫比的用戶體驗，整個過程大概只需要1到2分鐘。”

通過與騰訊的合作，信而富在短時間內放出了100多萬筆貸款。盡管已預先批準了5000萬客戶，但由于初期對客戶的信息理解還比較有限，“現金貸”目前的額度還比較小，暫時在100元到500元人民幣。

王征宇表示，幾百元的額度不一定能完全滿足客戶的借款需求，“現金貸”產品目前最大的價值是幫助客戶獲取人生中第一筆信用貸款，幫助他們開始建立自己的信用歷史，然后逐步提升自己的信用。接下來雙方要做的，是使客戶的額度能逐步到達信用卡的額度，不會到幾十萬，最多到幾萬元的級別。短期內，“現金貸”的客戶就會到達500萬，甚至到1000萬。

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